안녕하세요 자올입니다 ◡̈ 데려왔습니다
안정성이 많이 걱정되네요. 나는 그것이 중요하다고 생각한다.
그래서 저는 이제 막 입사 2년차인데도 ‘연금’이라는 제도에 관심을 갖고 있어요. 물론 당장은 빨리 자산을 늘리기는 어렵지만, 은퇴하면 지금처럼 월급도 없고, 55~60세인데 아직도 안정적인 소득이 없다고 생각하면 무섭다.
당신의 전성기. 그래서 이번에는 대표적인 노후준비상품을 살펴보며, 절세상품으로 유명한 연금저축펀드에 대해 알아볼까요!
연금저축이란 무엇인가요? 연금저축에 대한 기본정보입니다.
연금저축펀드의 장점. 연금저축펀드의 단점. 위와 같은 순서로 설명하겠습니다.
글을 읽기 전 꼭 참고해주세요!
저는 금융 전문가가 아니어서 포스팅에 대해 설명하겠습니다.
해당 내용은 제가 유튜브와 블로그를 통해 공부하고 정리한 내용이므로 잘못된 사실이 있을 수 있습니다.
1. 연금저축이란 무엇인가요? 연금저축을 설명하기 전에 먼저 우리나라의 3단계 연금구조에 대해 알아야 합니다!
3층 연금구조 / 출처: 고용노동부 현장연금 3층 구조는 국민연금, 퇴직연금, 개인연금이다.
1층은 정부가 운영하고, 2층은 근로자나 기업이 노후 보장을 위해 운영한다.
하지만 1층과 2층은 정부가 관리한다.
기초생활 보장과 안정적인 생활 보장이 목표인 만큼, 풍요로운 삶보다는 기초생활을 위한 연금을 제공하는 것을 목표로 하고 있습니다.
따라서 다소 편안한 삶을 살기 위해서는 3층 개인연금에 가입하여 안정적인 노후생활을 준비하는 것이 좋습니다.
좋은!
연금저축이란 무엇인가요? 소득이 있는 사람에게 의무적으로 가입해야 하는 국민연금과 달리, 안정적인 노후생활을 준비하기 위해 개인이 자발적으로 일정 금액을 저축하는 저축예금입니다.
55세 이후에는 세금 혜택도 받고 연금도 받을 수 있는 상품입니다.
2. 연금저축기금 기본정보 : 누구나 가입 가능 : 누구나 가입 가능(나이, 소득에 관계없음). 구매가능상품 : 국내상장 ETF(국내상장 해외 ETF도 가능), 펀드. 매입 불가 상품 : 개별종목, 레버리지, 인버스 금융사별 연금저축 차이 / 출처 : 삼성증권 홈페이지 은행/보험사 연금저축신탁이나 보험에 가입되어 있는 경우 연금을 조기 해지하지 않고 증권사로 이체할 수 있습니다.
3. 연금저축펀드 혜택º 세액공제 한도 연금저축펀드 세액공제 / 출처 : 미래에셋증권 홈페이지 소득에 따라 납부금액의 13.2%~16.5%를 환급받을 수 있습니다.
예) 연금저축기금의 연간 세액공제 한도는 600만원입니다.
모든 납부가 완료되면 다음과 같이 세금 공제가 적용됩니다.
5,500만원 미만 급여 : 600만원 * 16.5% = 99만원 5,500만원 초과 급여 : 600만원 * 13.2% = 792,000원 오히려 세액공제 한도 600만원 내에서 자유롭게 납부하시면 됩니다.
소득공제 전액을 받고 싶으시면 200만원/400만원을 한번에 납부하셔도 되고, 월 60만원씩 분납도 가능합니다!
물론 전혀 추가할 수는 없습니다.
그렇지 않으면 600만원 미만도 납부 가능하다.
납부한 금액만큼 세액공제 혜택을 드립니다!
º 세금연기 * 연금저축펀드는 연금수령 및 조기인출이 아닌 경우 투자수익에 대해 세금연기 혜택을 받을 수 있습니다.
연금을 받으면 연금소득세 3.3~5.5%를 납부하게 됩니다!
* 과세연기란? 일정 기간 동안 세금을 연기합니다.
현재와 미래의 통화 가치가 다르기 때문에 과세 이연 복리 효과를 누릴 수 있습니다.
투자의 다양성, 자유로운 리밸런싱 국내자산, 해외자산, 특별자산 등 다양한 자산군에 대한 투자가 가능합니다.
게다가 환매수수료 없이 무료출금이 가능하고, 수수료도 일반펀드보다 저렴해요!
주식형 펀드, 채권형 펀드, ETF 등도 거래 가능하므로 다양한 포트폴리오를 구성할 수 있습니다.
4. 연금저축펀드의 단점° 조기인출 및 조기해지 연금저축의 경우 조기인출은 무료이나, 조기탈퇴 또는 해지할 경우 세액공제 혜택을 받은 부분에 대해 기타소득세 16.5%가 부과됩니다.
. 그렇기 때문에 중도해지 취소를 피하기 위해서는 반드시 해당금액만 납부하셔야 합니다!
주) 연금저축을 담보로 대출을 받는 방법도 있습니다.
다만, 대부증권은 연금저축계좌에서 매입한 집합투자상품입니다.
증권(펀드)만 가능하고 ETF는 불가능하다고 합니다.
º 개별 종목의 직접 구매는 불가능합니다.
연금의 목적이 활성 개인 주식을 직접 구매할 수는 없습니다.
조금 더 공격적으로 투자하여 많은 수익을 얻으려는 분들. 정말 안타깝네요!
나의 경우 지난해 1,489,500원을 납부하고 약 24만원의 세액공제를 받았다.
2023년 기준으로 190만원 정도를 지불하고 ETF로 운용했는데 수익률은 15.83%, 평가액은 230만원 정도였다.
집을 사고, 결혼을 하는 등 돈을 쓸 일이 많아서 아직은 연금저축통장에 큰 금액을 넣지는 못하지만 꾸준히 저축할 계획이다.
연금저축통장의 경우 IRP와 연간지급한도가 합산되어 있으니 알아두시면 좋아요!
너무 어렵지 않습니다.
최대한 간단한 부분만 담으려고 했으니, ‘연금저축펀드는 이런거구나~’라고 생각하시고 직접 공부해 보시고 더 자세한 내용을 알아보시기를 권합니다.
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